{"id":19687,"date":"2024-01-04T08:08:34","date_gmt":"2024-01-04T11:08:34","guid":{"rendered":"https:\/\/portalmidia.net\/?p=19687"},"modified":"2024-01-04T08:08:34","modified_gmt":"2024-01-04T11:08:34","slug":"teto-do-rotativo-reduz-endividamento-mas-juros-continuam-altos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/portalmidia.net\/index.php\/2024\/01\/04\/teto-do-rotativo-reduz-endividamento-mas-juros-continuam-altos\/","title":{"rendered":"Teto do rotativo reduz endividamento, mas juros continuam altos"},"content":{"rendered":"

Em vigor desde esta quarta-feira (3), o novo limite dos juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 um importante passo para reduzir o endividamento no pa\u00eds, dizem especialistas. Eles alertam, no entanto, que a medida vale apenas para novos financiamentos e, mesmo com a redu\u00e7\u00e3o, os juros continuam altos, e os consumidores devem tomar cuidado para n\u00e3o se endividarem ainda mais.<\/p>\n

Quando o consumidor n\u00e3o paga o valor total da fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito at\u00e9 o vencimento, automaticamente entra no cr\u00e9dito rotativo. Ou seja, contrai um empr\u00e9stimo e come\u00e7a a pagar juros sobre o valor que n\u00e3o conseguiu quitar. O problema \u00e9 que a taxa do rotativo est\u00e1 entre as mais altas do mercado.<\/p>\n

Segundo os dados mais recentes do Banco Central (BC), em outubro juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito estavam, em m\u00e9dia, em 431,6% ao ano. Isso significa que\u00a0uma pessoa que entre no rotativo\u00a0<\/a>em R$ 100 e n\u00e3o quita o d\u00e9bito, deve o equivalente a R$ 531,60 ap\u00f3s 12 meses.<\/p>\n

Ap\u00f3s 30 dias no cr\u00e9dito rotativo, os consumidores devem quitar a d\u00edvida ou\u00a0entrar no cr\u00e9dito parcelado e negoci\u00e1-la\u00a0<\/a>com as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n

Agora, essa taxa de juros no rotativo ter\u00e1 um teto de 100%. Quem deixa de pagar uma fatura de R$ 100, por exemplo, pode ter que pagar, no m\u00e1ximo, o equivalente a R$ 200 ap\u00f3s 12 meses.<\/p>\n

Segundo o diretor Executivo do Procon-SP, Luiz Orsatti Filho, a medida \u00e9 um passo importante. No entanto, acredita que a taxa idealmente deveria ser ainda menor. \u201c[A medida] vai beneficiar o p\u00fablico em geral e n\u00e3o apenas o superendividado, que tem essa d\u00edvida com o cart\u00e3o de cr\u00e9dito, mas o p\u00fablico em geral que, \u00e0s vezes, precisa fazer algum tipo de financiamento\u201d, diz. \u201cPara um pa\u00eds como o Brasil, esse \u00edndice infelizmente ainda \u00e9 muito alto. \u00c9 um passo importante, mas ainda temos muito a caminhar, mas n\u00e3o deixa de ser um passo importante\u201d, acrescenta.<\/p>\n

Estat\u00edsticas<\/h2>\n

No Brasil, tr\u00eas a cada quatro fam\u00edlias est\u00e3o endividadas. Segundo a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC),\u00a076,6% das fam\u00edlias brasileiras t\u00eam d\u00edvidas<\/a>\u00a0a vencer em cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial, carn\u00ea de loja, cr\u00e9dito consignado, empr\u00e9stimo pessoal, cheque pr\u00e9-datado e presta\u00e7\u00f5es de carro e da casa. O maior percentual de d\u00edvidas em atraso (36,6%) \u00e9 dos consumidores de baixa renda, de at\u00e9 tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos.<\/p>\n

A pesquisa mostra tamb\u00e9m que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito ainda \u00e9 o mais usado pelos endividados, atingindo 87,7% do total de devedores. \u201cQualquer cr\u00e9dito deve ser a \u00faltima op\u00e7\u00e3o de qualquer situa\u00e7\u00e3o. Pode ser uma emerg\u00eancia, pode ser o acaso, mas deve ser a \u00faltima op\u00e7\u00e3o, e claro, procurar institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas pelo Banco Central, n\u00e3o qualquer tipo de agente n\u00e3o oficial. E, claro, buscar o cr\u00e9dito mais barato, seja ele consignado, pessoal e, por \u00faltimo o rotativo\u201d, diz Orsatti Filho.<\/p>\n

Crescimento econ\u00f4mico<\/h2>\n

Segundo o presidente do Instituto Locomotiva e fundador do Data Favela, Renato Meirelles, a medida \u00e9 acertada, uma vez que o rotativo \u00e9 uma das maiores causas do endividamento. \u201cOs juros do rotativo eram maiores do que os que qualquer consumidor de baixa renda pagaria a um agiota do bairro onde mora, por exemplo. Sei que a frase \u00e9 forte, mas \u00e9 uma verdade absoluta. N\u00e3o tinha nenhum modelo de empr\u00e9stimo que cobrava mais juros do consumidor e acredito que o cr\u00e9dito rotativo \u00e9 o verdadeiro respons\u00e1vel pela inadimpl\u00eancia\u201d, ressalta.<\/p>\n

\u00c0 medida que a inadimpl\u00eancia cair, diz Meirelles, surgir\u00e3o novas necessidades dos consumidores. Al\u00e9m disso, novas condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas provocadas pela redu\u00e7\u00e3o dos juros dever\u00e3o influenciar a decis\u00e3o das autoridades e dos bancos. \u201cSe isso vai levar a uma queda ainda maior dos juros, isso o tempo vai dizer. Mas o que a gente v\u00ea \u00e9 um incentivo, um caminho da economia nacional de redu\u00e7\u00e3o da taxa de juros, o que tem impacto grande na redu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia, de um lado, e no aumento do cr\u00e9dito \u00e0 popula\u00e7\u00e3o de menor renda, por outro, o que incentiva o crescimento de toda a economia\u201d, diz.<\/p>\n

Pesquisas realizadas pelo Instituto Locomotiva em setembro de 2023 mostram a import\u00e2ncia do cr\u00e9dito para os brasileiros, que acabam usando a modalidade para comprar bens de necessidade e tamb\u00e9m para realizar sonhos. Meirelles destaca tamb\u00e9m a import\u00e2ncia da modalidade de parcelamento sem juros,\u00a0cuja mudan\u00e7a ou extin\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0chegou a ser cogitada em 2023.<\/p>\n

De acordo com o Instituto Locomotiva, a inadimpl\u00eancia chega a 50% entre aqueles que parcelaram com juros, caindo para 33% entre os que parcelaram a compra sem juros. Por isso, para Meirelles, a redu\u00e7\u00e3o do juro do rotativo foi acertada e ter\u00e1 impactos positivos.<\/p>\n

Adequa\u00e7\u00e3o dos limites<\/h2>\n

Para a professora de finan\u00e7as da Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas (FGV) Myrian Lund, a redu\u00e7\u00e3o da taxa de juros dever\u00e1 fazer com que os bancos e as institui\u00e7\u00f5es financeiras reduzam tamb\u00e9m os limites dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito \u201cCada banco te d\u00e1 um limite astron\u00f4mico e isso acaba levando as pessoas a consumir mais que a capacidade de pagamento\u201d, diz.<\/p>\n

Com a queda dos juros, as institui\u00e7\u00f5es deixar\u00e3o de ganhar com as taxas dos endividados e isso poder\u00e1 fazer com que revejam os limites, adequando-os \u00e0 capacidade de pagamento de cada consumidor. \u201cO limite do cart\u00e3o acaba virando complemento da renda. Na verdade, o que precisa \u00e9 um processo de educa\u00e7\u00e3o financeira, onde tem que se adequar ao que ganha\u201d.<\/p>\n

A taxa de 100% da d\u00edvida total, diz Lund, continua alta. Por isso, a professora da FGV d\u00e1 algumas dicas aos consumidores para evitar o endividamento. Primeiro, ter apenas um cart\u00e3o de cr\u00e9dito ativo. \u201cA nossa mente n\u00e3o soma os v\u00e1rios cart\u00f5es que tem, sempre acha que gastou pouco\u201d, justifica.<\/p>\n

A segunda dica \u00e9 reduzir o limite do cart\u00e3o, para evitar gastar al\u00e9m do que se pode pagar. E, por fim, evitar o parcelamento sem juros, a n\u00e3o ser para bens de maior valor como um\u00a0notebook<\/em>\u00a0ou uma geladeira, evitando usar essa modalidade em compras di\u00e1rias, como roupas, farm\u00e1cia ou mercado. \u201cTeria que guardar dinheiro para pagar no m\u00eas seguinte e s\u00e3o rar\u00edssimas as pessoas que fazem isso\u201d, diz a professora.<\/p>\n

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